EU-direktiv åpner finansbransjen

- Det er umulig å spå hvordan dette vil utvikle seg. Dette handler ikke bare om teknologi og brukervennlighet, men også om reguleringer og ikke minst tillit hos kundene, sier partner Rune Strømsnes i PwC.
- Dessuten er det uvisst hvem som vinner kappløpet om å tilby de beste tjenestene, og bankene har allerede tatt grep for å møte konkurransen. Det eneste vi kan si med sikkerhet er at mulighetsrommet er større enn noensinne og helt nye aktører vil trolig ta posisjoner, sier Strømsnes.

Må åpne tjenester
PSD2 er et revidert betalingstjenestedirektiv som trådte i kraft i EU 13. januar 2018. Formålet er å effektivisere det europeiske betalingsmarkedet. Kort forklart må bankene åpne for nye tjenester mot tredjepart:

• Bankene må utføre betalinger fra kundens konto på oppdrag fra tredjepart.
• Bankene må utlevere informasjon om kundens betalingskontoer til tredjepart.
• Bankene må tilby et teknisk grensesnitt som sørger for sikker kommunikasjon med tredjeparter.
   

Selv om betalingsdirektivet trer i kraft i januar 2018 gjenstår mange detaljer. Kundeautentisering og kommunikasjon mellom tredjepart og bank er avgjørende for sikkerheten i betalingene, for ikke å snakke om ansvarsfordelingen mellom aktørene dersom noe skulle gå galt. Direktivet beskriver ikke på detaljert nivå hvordan dette skal foregå, og har overlatt dette til tekniske standarder (RTS) som utarbeides av European Banking Authority (EBA) og vedtas i EU. 

Først i 2019
- De nye kravene til kundeautentisering og sikker kommunikasjon trer trolig i kraft i EU etter sommeren 2019, men bankene må ha grensesnitt og testmiljø klart til testing i løpet av første kvartal 2019, sier Strømsnes.
Direktivet åpner også for nasjonale tilpasninger, noe som gjør at en norsk modell må behandles og vedtas i Stortinget.

Må raskt i gang
Men før PSD2 er innført er allerede noen banker igang med å tilpasse seg fremtiden. Flere banker har eller er i ferd med å tilpasse seg “Open Banking”, som innebærer at de åpner grensesnittene sine (API’ene sine) for tredjeparter.
- Utviklingen går lynraskt, og de aller fleste bankene sitter foreløpig litt på gjerdet. Vårt råd er at de så raskt som mulig gjør seg erfaringer og starter med tilpasninger, sier Strømsnes.

---